2013浙江省村官面试：大额预付卡实名制
热点概述
2012年9月份央行和商务部出台规定，从11月1日起，发卡企业发行的不记名预付卡资金限额不得超过1000元，记名卡限额不得超过5000元。事实上，国家部委明文规定购买预付卡实名制已经不是第一次。去年，国家七部委就颁布的《关于规范商业预付卡管理的意见》中指出，商业预付卡市场存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题，严重扰乱了税收和财务管理秩序，助长了腐败行为。其中，对预付卡的实名制也作出明确规定。但市场执行效果并不明显。随后在今年9月份，中国人民银行和商务部分别发布了《支付机构预付卡业务管理办法》和《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，对预付卡实名制的实行办法更加细化，监管也有了从严的趋势。
预付卡实名制监管趋势从严。第一，不记名预付卡不得赎回《办法》规定，记名预付卡应当可挂失，可赎回，不得设置有效期。不记名预付卡不挂失，不赎回，有效期不得低于3年；第二，禁止用信用卡购买预付卡和为预付卡充值，以防范多用途预付卡套现和信用卡套现风险互相传递；第三，网上使用有限制，办法规定多用途预付卡不得用于网络支付渠道，但三种情形例外，一是缴纳公共事业费；二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络商店中使用；三是同时获准办理“互联网支付”业务的发卡机构，其发行的预付卡可向持卡人在本机构开立的实名的网络支付账户充值，但同一客户的所有网络支付账户的年累计充值金额合计不超过5000元。
评论
近年来，随着信息技术的发展、应用和创新，预付卡支付服务在现在经济社会生活中迅速发展并且得到了广泛应用，其最大的特点是“先付款、后消费”。和直接现金交易相比，使用预付卡可以减少携带现金的不便、消费支付快捷，商家还可以利用预付卡来促进消费。
然而预付卡的出现也带来了一些问题，一方面，这种预付卡是不记名购买，如果出现丢失则不能进行补办，这就对消费者的利益造成影响。另一方面，不记名消费信息不能进行追踪，这种让预付卡成为了行贿的一种途径。还有，一些人利用预付卡进行洗钱套现等违法违纪活动，这些行为都违背了预付卡出现的初衷。
针对预付卡出现的种种问题，相关机构给予了高度的重视，根据中国人民银行和商务部分别发布了《支付机构预付卡业务管理办法》和《单用途商业预付卡管理办法（试行）》中，对预付卡实名制的实行办法更加细化，那就是超过1000元以上的预付卡要实名购买，预付卡实名制可以说是应需出台。
预付卡实名制彰显了政府相关机构打击和制止各种违法违纪行为的决心、体现出政府部门抑制腐败、防贿促廉、应对违规违纪行为的执行力度，这在一定程度上给老百姓带来了信心。首先，大额的预付卡进行实名制可以保障消费者的权益，一旦丢失预付卡，可以进行挂失补救，避免了以往不能挂失给消费者带来的经济损失；其次，实名制可以对预付卡从购买到使用以及流通的整个过程进行跟踪，这对于监督行贿和约束购物卡违规使用具有较好的作用，可以在一定程度上遏制大额购物卡违纪的现象。
购物卡实名制这项措施在现实生活中实施起来会遇到一些困难，第一，现实中能否将大额预付卡实名制贯彻到位，为了利润不受影响，可能出现有些商家为了避免实名制限制带来的影响，采取一些方法或者不严格执行实名制；第二，虽然购卡方实名制，但是用卡方在使用卡的时候没有相关监管，这样实名制的实施效果就会大打折扣。
为了更好地发挥预付卡在便利公众、扩大消费方面的积极作用，让预付卡实名制的实施的效果进一步的提升，遏制受贿的功效“有名又有实”，要采取一些方法，强化实名制的效果。第一，加强监管必不可少，有关部门应加大监督检查力度，让商家树立实名制发卡意识，要求各商家严格执行该规定，在发卡时注意审核，有一定的门槛，并且进行定期的检查；第二，要继续完善预付卡业务管理制度，不但要实名购买，而且要实名消费，将实名制应延伸至用卡者，真正做到全程透明化，从而维护预付卡支付服务市场的秩序；第三，制定发放购物卡的资格，为了使预付卡市场更加规范化，要把企业按规模划分，并且拟定企业可发放预付卡的金额。
新规定实施有一段的过渡期，要取得最终的效果，仍需要一段时间，并且在这段时间中商家、相关机构和社会大众共同努力，预付卡实名制最终会取得真正的成效。
2012年9月份央行和商务部出台规定，从11月1日起，发卡企业发行的不记名预付卡资金限额不得超过1000元，记名卡限额不得超过5000元。事实上，国家部委明文规定购买预付卡实名制已经不是第一次。去年，国家七部委就颁布的《关于规范商业预付卡管理的意见》中指出，商业预付卡市场存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题，严重扰乱了税收和财务管理秩序，助长了腐败行为。其中，对预付卡的实名制也作出明确规定。但市场执行效果并不明显。随后在今年9月份，中国人民银行和商务部分别发布了《支付机构预付卡业务管理办法》和《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，对预付卡实名制的实行办法更加细化，监管也有了从严的趋势。
预付卡实名制监管趋势从严。第一，不记名预付卡不得赎回《办法》规定，记名预付卡应当可挂失，可赎回，不得设置有效期。不记名预付卡不挂失，不赎回，有效期不得低于3年；第二，禁止用信用卡购买预付卡和为预付卡充值，以防范多用途预付卡套现和信用卡套现风险互相传递；第三，网上使用有限制，办法规定多用途预付卡不得用于网络支付渠道，但三种情形例外，一是缴纳公共事业费；二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络商店中使用；三是同时获准办理“互联网支付”业务的发卡机构，其发行的预付卡可向持卡人在本机构开立的实名的网络支付账户充值，但同一客户的所有网络支付账户的年累计充值金额合计不超过5000元。
评论
近年来，随着信息技术的发展、应用和创新，预付卡支付服务在现在经济社会生活中迅速发展并且得到了广泛应用，其最大的特点是“先付款、后消费”。和直接现金交易相比，使用预付卡可以减少携带现金的不便、消费支付快捷，商家还可以利用预付卡来促进消费。
然而预付卡的出现也带来了一些问题，一方面，这种预付卡是不记名购买，如果出现丢失则不能进行补办，这就对消费者的利益造成影响。另一方面，不记名消费信息不能进行追踪，这种让预付卡成为了行贿的一种途径。还有，一些人利用预付卡进行洗钱套现等违法违纪活动，这些行为都违背了预付卡出现的初衷。
针对预付卡出现的种种问题，相关机构给予了高度的重视，根据中国人民银行和商务部分别发布了《支付机构预付卡业务管理办法》和《单用途商业预付卡管理办法（试行）》中，对预付卡实名制的实行办法更加细化，那就是超过1000元以上的预付卡要实名购买，预付卡实名制可以说是应需出台。
预付卡实名制彰显了政府相关机构打击和制止各种违法违纪行为的决心、体现出政府部门抑制腐败、防贿促廉、应对违规违纪行为的执行力度，这在一定程度上给老百姓带来了信心。首先，大额的预付卡进行实名制可以保障消费者的权益，一旦丢失预付卡，可以进行挂失补救，避免了以往不能挂失给消费者带来的经济损失；其次，实名制可以对预付卡从购买到使用以及流通的整个过程进行跟踪，这对于监督行贿和约束购物卡违规使用具有较好的作用，可以在一定程度上遏制大额购物卡违纪的现象。
购物卡实名制这项措施在现实生活中实施起来会遇到一些困难，第一，现实中能否将大额预付卡实名制贯彻到位，为了利润不受影响，可能出现有些商家为了避免实名制限制带来的影响，采取一些方法或者不严格执行实名制；第二，虽然购卡方实名制，但是用卡方在使用卡的时候没有相关监管，这样实名制的实施效果就会大打折扣。
为了更好地发挥预付卡在便利公众、扩大消费方面的积极作用，让预付卡实名制的实施的效果进一步的提升，遏制受贿的功效“有名又有实”，要采取一些方法，强化实名制的效果。第一，加强监管必不可少，有关部门应加大监督检查力度，让商家树立实名制发卡意识，要求各商家严格执行该规定，在发卡时注意审核，有一定的门槛，并且进行定期的检查；第二，要继续完善预付卡业务管理制度，不但要实名购买，而且要实名消费，将实名制应延伸至用卡者，真正做到全程透明化，从而维护预付卡支付服务市场的秩序；第三，制定发放购物卡的资格，为了使预付卡市场更加规范化，要把企业按规模划分，并且拟定企业可发放预付卡的金额。
新规定实施有一段的过渡期，要取得最终的效果，仍需要一段时间，并且在这段时间中商家、相关机构和社会大众共同努力，预付卡实名制最终会取得真正的成效。
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